KTA (Kredit Tanpa Agunan) adalah jenis kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah tanpa memerlukan jaminan apapun.
Kredit ini biasanya diberikan dalam bentuk pinjaman tunai yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti membayar biaya pendidikan, renovasi rumah, liburan, atau kebutuhan lainnya.
KTA memiliki jangka waktu yang bervariasi, tergantung dari kebijakan bank yang memberikan pinjaman.
Memiliki bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan kredit yang memerlukan jaminan, seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), karena bank mengambil risiko yang lebih besar dengan tidak memiliki jaminan apapun.
Dengan persyaratan yang relatif mudah dan proses yang cepat, KTA menjadi pilihan yang populer bagi banyak orang yang membutuhkan pinjaman tunai untuk berbagai keperluan.
Daftar Bank penyalur KTA
Ada beberapa bank di Indonesia yang menawarkan produk kredit tanpa agunan atau KTA (Kredit Tanpa Agunan), antara lain:
- Bank Mandiri Bank Mandiri menawarkan KTA dengan suku bunga yang kompetitif dan tenor hingga 5 tahun. Bank Mandiri juga memiliki proses pengajuan yang mudah dan cepat.
- Bank BCA menawarkan KTA dengan suku bunga dan tenor yang fleksibel, mulai dari 12 hingga 60 bulan. Bank BCA juga menawarkan fasilitas pengajuan KTA secara online melalui aplikasi BCA mobile.
- Bank Danamon menawarkan KTA dengan suku bunga dan tenor yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Bank Danamon juga menawarkan KTA untuk pembiayaan liburan atau pendidikan.
- Bank CIMB Niaga menawarkan KTA dengan suku bunga dan tenor yang fleksibel, mulai dari 12 hingga 60 bulan. Bank CIMB Niaga juga menawarkan KTA untuk pembiayaan kendaraan bermotor dan renovasi rumah.
- Bank Permata menawarkan KTA dengan suku bunga yang kompetitif dan tenor hingga 5 tahun. Bank Permata juga menawarkan proses pengajuan yang mudah dan dapat dilakukan secara online.
- Bank HSBC menawarkan KTA dengan suku bunga yang kompetitif dan tenor hingga 5 tahun. Bank HSBC juga menawarkan program pengajuan KTA tanpa biaya administrasi.
Sebelum mengajukan KTA di bank mana pun, pastikan Anda memenuhi persyaratan yang ditetapkan dan membaca dengan cermat syarat dan ketentuan produk KTA tersebut.
Kenapa Pengajuan KTA di tolak
Pengajuan KTA (Kredit Tanpa Agunan) dapat ditolak oleh bank atas beberapa alasan, di antaranya:
Tidak memenuhi persyaratan
Setiap bank memiliki persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon nasabah untuk mengajukan KTA, seperti usia, pendapatan minimum, dan lain-lain.
Jika calon nasabah tidak memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank, maka pengajuan KTA dapat ditolak.
Riwayat kredit yang buruk
Riwayat kredit yang buruk dapat menjadi alasan bagi bank untuk menolak pengajuan KTA.
Misalnya, jika calon nasabah pernah mengalami keterlambatan pembayaran cicilan kredit atau pernah gagal membayar kredit sebelumnya.
Jumlah penghasilan yang tidak mencukupi
Bank biasanya mengevaluasi kemampuan calon nasabah untuk membayar kembali pinjaman KTA.
Jika bank menilai bahwa jumlah penghasilan calon nasabah tidak mencukupi untuk membayar cicilan KTA, maka pengajuan KTA dapat ditolak.
Sudah memiliki kewajiban finansial yang besar
Calon nasabah sudah memiliki kewajiban finansial yang besar, seperti cicilan kredit rumah atau kendaraan, maka bank mungkin meragukan kemampuan calon nasabah untuk membayar cicilan KTA. Hal ini dapat menyebabkan pengajuan KTA ditolak.
Dokumen yang tidak lengkap atau tidak valid
Dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan KTA harus lengkap dan valid. Jika ada dokumen yang hilang atau tidak valid, maka pengajuan KTA dapat ditolak.
Penolakan pengajuan KTA bukan berarti Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman dari bank.
Anda dapat menghubungi bank untuk mengetahui alasan penolakan dan mencari solusi agar pengajuan KTA Anda diterima.
Juga dapat mencari alternatif pinjaman dari lembaga keuangan lain atau mengajukan KTA di bank lain yang persyaratan dan ketentuan produknya lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.
Cara agar kta disetujui
Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu Anda agar pengajuan KTA disetujui:
Pastikan memenuhi persyaratan
Pastikan bahwa Anda memenuhi semua persyaratan yang ditetapkan oleh bank untuk mengajukan KTA. Persyaratan yang umumnya dibutuhkan antara lain usia, penghasilan minimum, dan riwayat kredit yang baik.
Persiapkan dokumen dengan baik
Dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan KTA sudah lengkap dan valid. Dokumen yang umumnya dibutuhkan adalah KTP, NPWP, slip gaji, rekening koran, dan surat keterangan penghasilan.
Cek dan perbaiki riwayat kredit
Jika Anda memiliki riwayat kredit yang kurang baik, coba perbaiki terlebih dahulu sebelum mengajukan KTA. Pastikan bahwa tidak ada keterlambatan pembayaran atau tunggakan pada cicilan kredit Anda.
Jangan mengajukan KTA terlalu banyak
Mengajukan terlalu banyak KTA pada waktu yang sama dapat membuat bank merasa ragu terhadap kemampuan Anda dalam membayar cicilan.
Oleh karena itu, pastikan bahwa pengajuan KTA yang Anda lakukan memang diperlukan dan tidak terlalu banyak.
Berikan informasi yang akurat dan jelas
Jangan memberikan informasi palsu atau merubah jumlah penghasilan Anda pada slip gaji agar terlihat lebih besar. Hal ini dapat membuat bank keberatan dan menolak pengajuan KTA Anda.
Gunakan jaminan yang tepat
Jika Anda mengajukan KTA dengan jaminan, pastikan bahwa jaminan yang Anda gunakan sesuai dengan persyaratan bank.
Misalnya, jika bank meminta jaminan sertifikat rumah, pastikan bahwa sertifikat rumah yang Anda miliki bisa diterima oleh bank.
Dengan mengikuti tips-tips di atas, peluang pengajuan KTA disetujui oleh bank dapat meningkat.
Setiap bank memiliki kebijakan dan prosedur yang berbeda-beda, sehingga Anda perlu menyesuaikan pengajuan Anda dengan persyaratan dan kebijakan bank yang Anda ajukan.
